2020년과 2021년은 전 세계적으로 유례가 없었던 기간이었다. COVID-19로 불리는 바이러스의 확진으로 전 세계가 몸살을 앓았고 자산관리 시장에 있어서도 큰 혼란이 이어진 한 해였다.
2022년 초 최근까지 이러한 분위기가 이어지면서 백신의 접종과 함께 사라져 줄 것이라는 기대와는 달리 델타 바이러스나 오미크론 등의 변이 바이러스가 새로이 나타나면서 혼란은 이어졌다. 이러한 경제나 금융 시장의 혼란을 돌파하기 위해서 각 나라들이 자국 통화가치의 하락을 통한 경기회복을 위해 양적완화 정책을 펼치며 전 세계적으로 통화량이 증가하고 부동산 시장의 폭등과 주식시장의 유동성 확대로 투자지표는 양호한 모습을 보였다.
하지만 저금리의 장기화로 급격한 가계대출의 증가와 개인사업자나 자영업자의 COVID-19로 인한 거리두기 정책으로 인한 매출감소로 경제전망에 대한 지속적인 긍정적 예상은 일부 위험요소와 함께 존재한다고 볼 수 있다.
즉, 100세 시대라고 흔히 얘기하는 고령사회에서 COVID-19라는 혼란기를 겪으면서 평소에 자산관리 포트폴리오에 대한 구축을 제대로 해 놓은 사람이나 가계와 그렇지 않은 경우의 양극화가 심화되고 있고 향후에 점점 이러한 차이는 커질 것이 명백하다. 따라서 본 도서는 COVID-19 이후에 개인이나 가계에서 준비해야 할 기본적인 자산관리의 이론과 실제 실천에 대한 다양한 투자 종목과 방법에 대해서 일목요연하게 정리했으며 이러한 정리를 통해서 향후 어떠한 위기나 급변하는 상황에서도 최소한의 수익률을 유지할 수 있는 이론과 실무에 대한 지식적인 측면과 실천적인 측면을 모두 제시하고 있다.
본 도서를 통해서 경제, 주식, 채권, 금융상품과 부동산 등 자산관리 종목에 대한 전체적인 그림을 그리고 상품이나 실천 방법에 대한 방향성을 하나하나 제시하고 스스로가 나만의 포트폴리오를 만들 수 있는 능력을 키우는 코칭을 해보려고 한다.
모쪼록 ‘영끌투자’라는 서글픈 용어가 쓰이지 않는 세상을 만들고 싶고 경제기사를 흥얼거리며 읽으며 부부나 친구 및 가족 간에 자연스레 자산관리에 대한 대화를 생활 속에서 수시로 할 수 있는 분위기를 만드는 데 이 책이 작은 밑거름이 되었으면 하는 바람이다.
2023년 2월 새해 성북구 연구실에서
저자 서 기 수
경영학 박사(재무관리). 한미은행, 한국씨티은행 재테크 팀장(17년 근무), 서울사이버대학교 세무회계학과 겸임교수, 현대, 신세계 백화점 문화센터 대표 강사, 한성대학교 경영학과, 광운대학교 경영대학원 출강, 국세청, 경찰청 등 정부기관 및 삼성전자, KT&G 등 다수 기업체 강의 출강(자산관리, 투자, 경제 등).
현재 서경대학교 금융정보공학과 교수, 한국금융연수원 겸임교수, 서울 시민대학 사회경제분야 자문교수.
CHAPTER 01
재무설계와 자산관리의 필요성과 준비
(1) 재무설계의 개념과 의의 5
(2) 재무설계와 재테크의 차이와 범위 7
(3) 재무설계의 범위와 내용 10
(4) 재무설계의 변수와 환경 12
(5) 재무설계의 효과 23
(6) 생애주기가설의 이해 26
CHAPTER 02
투자 초보자의 슬기로운 경제지식의 이해
(1) 거시경제의 이해 35
(2) 국민경제의 순환과정과 주체별 역할 38
(3) 국민소득의 이해와 종류 40
(4) GDP 디플레이터와 잠재 GDP 44
(5) 경제 성장률과 저축률, 투자율 46
(6) 통화지표의 이해 49
(7) 금리의 이해와 종류 52
(8) 환율의 이해와 효과 57
(9) 경기(종합)지수와 통화정책 62
CHAPTER 03
머리에 쏙 들어오는 효율적인 투자와 위험관리
(1) 투자의 의의와 필요성 71
(2) 투자 고려사항과 수익률의 종류 74
(3) 투자의 위험과 투자자 유형 76
(4) 투자와 관련된 원칙 80
CHAPTER 04
금융 문맹 탈출!! 대한민국 금융상품 총정리
(1) 금융상품과 인생설계 93
(2) 단기 금융상품의 이해 96
(3) 절세 및 기능성 금융상품 102
(4) 예산과 자산주머니, 위험관리 116
CHAPTER 05
남들보다 높은 수익률을 위한 투자 상품 활용하기
(1) 투자의 종류와 펀드 개념 125
(2) 액티브 펀드와 패시브 펀드 129
(3) 펀드의 종류와 투자포인트 134
(4) 펀드의 비용 정리 136
(5) 주가지수 연계형 상품 완전정복 142
(6) 요즘 가장 HOT한 ETF투자전략 150
CHAPTER 06
주린이를 위한 주식투자의 이해와 투자가치 분석
(1) 주식투자 이건 알고 합시다 165
(2) 주식의 상장과 발행 168
(3) 기업공시제도의 이해와 투자활용 171
(4) 주식의 매매방법 180
(5) 경제와 주식투자의 관계 184
(6) 기본적 분석 완전정복 189
(7) 기술적 분석 핵심 정리 211
(8) 주식투자의 호재뉴스 악재뉴스 225
CHAPTER 07
채권투자의 이해와 활용전략
(1) 채권의 의의와 주식과의 차이 233
(2) 채권의 특징 235
(3) 채권의 종류 235
(4) 채권 관련 용어와 투자환경 237
(5) 자산관리를 위한 채권의 종류 242
CHAPTER 08
행복한 미래를 위한 연금의 세계
(1) 3층 보장제도의 이해 253
(2) 국민연금의 이해와 종류 255
(3) 퇴직연금의 개념과 활용전략 264
(4) 개인연금의 이해와 세제혜택 270
(5) 떠오르는 노후준비 주택연금 273
CHAPTER 09
보험의 위험과 개념
(1) 위험의 개념과 종류 283
(2) 보험의 개념과 기능 286
(3) 보험의 분류 287
(4) 보험의 기본원리와 원칙 292
(5) 보험의 계약 관계자와 계약의 이해 293
(6) 보험과 세금 298
(7) 주요 보험상품 종류 304
(8) 제3보험의 이해 311
CHAPTER 10
부동산 자산운용 총론
(1) 부동산 자산운용의 중요성 323
(2) 부동산의 개념과 특징 325
(3) 자산관리 수단의 부동산 330
(4) 부동산 기초 상식 I (토지의 용도와 이용) 334
(5) 부동산 기초 상식 II (주택의 면적과 용적률, 건폐율) 347
(6) 부동산 기초 상식 III (주택의 종류) 354
(7) 부동산 공부서류의 종류와 내용 358
(8) 주택(아파트) 위주의 부동산 투자가치 분석 360
(9) 수익형 부동산의 이해와 종류 및 투자전략 365
(10) 부동산 간접투자 상품의 이해 368
APPENDIX
유형별 생애주기 은퇴설계
(1) 사회초년생 381
(2) 40대 직장인 387
(3) 퇴직 전과 후 388
(4) 배우자 사망 후 392
(5) 자영업자의 은퇴설계 398
