나는 돈이 흘러가는 대로 살아가는가?
아니면 돈의 흐름을 주도하는 주인으로 살아가는가?

하루아침에 내가 원하는 만큼의 돈을 가질 수는 없다. 돈을 모으려면 그만한 시간이 필요하고, 많은 노력이 필요하다. 그리고 그것들이 투입되어 결과물로 나올 때까지 기다리는 인내도 필요하다. 이 책은 이런 인내의 시간을 좀 더 효율적으로 만들어줄 수 있을 것이다.

내 돈에 대한 통제력을 갖고 싶은 사람, 돈과 관련한 의사결정이나 행동을 제대로 하고 있는지 점검하고자 하는 사람, 지금까지와는 다르게 재무 상황을 개선하고자 하는 의지가 있는 사람, 준비된 인생 2막을 맞이하고 싶은 사람, 진정한 부자가 되기 위해 한 단계씩 실천할 수 있는 사람들에게, 이 책은 현명한 돈 관리 노하우뿐 아니라 재무 전반에 관련한 중요한 ‘시그널’을 전달해줄 수 있을 것이다.

책은 총 6개 장으로 구성되어 있다. 〈1장〉에서는 돈에 대해 그동안 가지고 있던 나의 사고방식은 무엇이고 앞으로 어떤 재무적 의사결정과 행동을 통해 새롭게 정립한 재무적 자유를 이룰 것인가를 살펴본다. 〈2장〉에서는 한정된 자원과 욕구의 실현 사이에서 자기만의 원칙을 세우는 일의 중요성과, 스스로 목표하는 라이프 스타일을 실현하기 위한 돈 관리의 중요성을 설파한다. 〈3장〉에서는 나와 가족 구성원의 소중한 현재와 미래의 목표에 따라 어떠한 방법으로 돈을 모으고 축적할 것인지 실천 계획을 세우도록 조언하며, 〈4장〉에서는 현대인의 삶에서 인간관계뿐 아니라 돈 관리 측면에서의 ‘신용’의 중요성을 살펴본다. 〈5장〉에서는 생애 동안 우리가 직면할 수 있는 다양한 생활 속 위험은 무엇이고, 이 위험에서 나를 포함한 가족의 지속가능한 행복을 위해 위험관리는 어떻게 해야 하는지 소개한다. 〈6장〉에서는 100세 시대를 맞이하여 노후준비는 더 이상 선택이 아닌 필수임을 이해하고, 현재 순간부터 노후준비를 해나갈 수 있는 계획화 실천 방안에 대해 살펴본다.

외국계 무역회사에서 미국의 Macy’s 백화점 등으로 의류 수출하는 일을 23년간 했다. 우연한 기회에 재무설계 상담을 받다가 본격적으로 개인이나 가계의 재무 건전성을 돕고 조언하는 일을 하고 싶어 국제공인재무설계사(CFP)로 전직했다. CFP가 된 후 자신이 맞벌이로 23년 넘게 가계 재무를 꾸려오면서 놓쳤던 것들은 무엇이고, 가계의 재무적 목표를 달성하기 위해 필요한 재무설계 프로세스는 무엇인지 심도 있게 고민하고 공부했으며, 지금은 100세 시대를 안정되게 살기 위한 재무 준비를 갖추는 데 성공했다.

누구에게나 삶의 터닝 포인트가 있다. 저자는 재무설계와의 만남이 자신의 터닝 포인트였다고 말한다. CFP 전문가 자격증뿐 아니라 웰스매니지먼트학 석사, 그리고 소비자학 박사 학위 취득까지 저자가 한달음에 달려온 이유는 자산과 재무관리의 필요성은 누구도 피해갈 수 없다는 현실인식 때문이다. 저자는 제대로 준비하고 대비한다면 누구나 100세 시대를 살아가는 동안 특별한 경제적 위기 없이 통제 가능한 삶을 살 수 있다고 강조한다. 그리고 이를 위해 다양한 현장에서 오늘도 현명한 돈 관리 방법을 조언하고 제안하는 금융교육뿐 아니라 일대일 재무상담을 진행하는 ‘재무주치의’로 활발히 활동 중이다.

소비자학 박사, 국제공인재무설계사(CFP)
현) M&H가계경제연구소 소장
현) 금융감독원 인증 금융교육 전문강사
현) 한국FP학회 이사
전) Macy’s Merchandising Group International LLC 이사
전) Li & Fung(한국)주식회사
전) Mast Industries
전) Pacific Buying & Marketing Service Limited

인스타그램 jasmine_cfp_21

프롤로그 내 돈이 보내는 신호를 제대로 포착하라 4

1장 나와 돈, 돈과 나의 이야기

[점검하기] ‘돈에 대한 태도’ 자가 진단 15
● 나는 언제부터 돈에 대한 생각을 했을까 19
● 돈 문제와 돈 걱정은 ‘다르다’ 26
● 돈으로부터 자유로워진다는 것의 의미 32
● 나만의 돈 관리 원칙을 세우자 37

2장 돈 관리의 기본, 수입과 지출관리

[점검하기] 우리나라 가계의 경제 현황 47
[Tip] 주요 용어설명 52
● 왜 돈 관리를 해야 할까 53
[Tip] 1인가구의 재무 과제 63
● 지출관리는 이렇게 해보자 65
[Tip] 가계재무비율 가이드라인 72
● 지출예산을 계획하고 실행해야 하는 이유 74
● 지출예산의 기초자료, 가계부 쓰기 80
● 비합리적 지출을 경계하자 91
[Tip] 쇼핑중독 체크리스트 99
● 다양한 소득원을 만들자 101

3장 자산을 만들기 위한 저축과 투자

[점검하기] 나의 투자자 유형 알아보기 111
● 왜 저축 및 투자를 해야 하나요 118
[Tip] 예금자보호제도 126
● 금융상품에 대한 이해 128
[Tip] 1. 적금 금리의 이해 137
[Tip] 2. 단리 vs 복리 138
[Tip] 3. 금융상품의 분류 139
[Tip] 4. 손실과 손해의 차이 140
● 투자에 성공하기 위한 기본 원칙 141
● 투자에 실패하지 않기 위한 방법 147
[Tip] 기준과 원칙 (예시) 154

4장 신용과 부채관리

[점검하기] 개인 신용도 테스트 159
● 현대인의 삶에서 신용의 의미 161
[Tip] 1. 신용정보의 정정 또는 삭제 방법 168
[Tip] 2. 전국민 신용교육 및 무료 신용조회서비스 169
● 신용관리를 해야 하는 이유 170
[Tip] 1. 신용관리 10계명 174
[Tip] 2. 법으로 보장된 권리, 금리인하요구권 175
● 현명한 부채 관리 176
[Tip] 3. 빚 갚는 순서 183
[Tip] 4. 개인채무조정제도의 종류 185

5장 위험관리와 보험

[점검하기] 위험관리 체크리스트 191
● 위험이란 무엇인가 193
● 대표적인 위험관리 방법 ‘보험’ 201
[Tip] 1. 갱신형 vs 비갱신형 보험 212
[Tip] 2. 만기환급형 vs 순수보장형 보험 213
● 우리나라 사회보험과 민영보험 214
[Tip] 1. 사회보험과 민영보험의 주요 차이점 218
[Tip] 2. 국민건강보험과 실손의료보험의 비교 219

6장 100세 시대에 걸맞은 노후준비

[점검하기] 인생 6대 영역 자가진단 223
● 노후 준비에 대한 패러다임의 변화 228
● 노후 소득으로 준비할 수 있는 다층연금제도의 이해 238
● 노후를 위협하는 3대 주요 리스크 254
● 알아두면 좋은 제도 261