내 금융 상태는 어떻게 점검해야 할까? 어떻게 계획을 세우고, 어떤 공부를 해야 할까? 지금 내 삶을 업그레이드하고, 편안한 노후를 즐기고 싶다면 무엇부터 시작해야 할까? 국제공인재무설계사부터 공인회계사, 변호사까지 전문가들이 알려 주는 인생의 금융 지식! 어떻게 나만의 목표를 세우고 금융 계획을 수립해 실천할 수 있는지, 그 과정에서 겪게 될 이런저런 경험에 어떤 선택을 내려야 하는지 그리고 일상 속 법률 상식까지, 우리가 살아가는 데 꼭 필요한 그러나 어렵고 막연하게만 느껴지는 금융 지식을 한 권에 담았다.

고려대학교 법학과를 졸업하고, 동 대학원 석사, 한양대 대학원 박사, 한양대 법학전문대학원 석사를 수료했습니다. 신용관리사, 변호사, 변리사, 행정사, 세무사 등 다양한 자격증을 보유했으며, 현대산업개발, 한국토지신탁, 하나자산신탁, 코오롱 등 기업의 사내 변호사 및 대법원과 서울동부지방법원의 국선 변호인, 농림축산식품부 규제개혁위원회 위원, 금융투자협회 금융투자교육원 강사, 대한장애인당구협회 법제상벌위원, 중부교육지원청 학교폭력대책심의위원 등으로 활동하고 있습니다.

여행을 시작하며
프롤로그
이 책을 함께 여행할 네 명의 전문가

제1장 금융 여행의 시작

금융 지식은 왜 필요할까?
금융이란?(이수성 CFP가 알려 주는 금융의 정의)
금융을 관리해야 하는 이유
왜 지금 시작해야 할까?
이제 금융 여행을 떠날 시점

여행 전 준비: 금융 지식 테스트
예금과 적금 이해하기(이자 계산의 비밀)
대출과 할부 이해하기(무이자 할부와 리볼빙이라는 미끼)
가계부를 써야 하는 이유(예산 작성의 중요성)
금융, 평생 공부할 결심

민이 아빠의 금융 여행
나는 얼마나 벌고, 얼마나 쓸까?(우리 가족 금융 점검 첫걸음)
어떤 여행을 떠날까?(삶의 수준을 높일 수 있는 금융 계획)

제2장 여행 준비

나만의 목표 찾기
어떤 것부터 해야 할까?
더 잘 살게 될 내일을 위한 황금법칙
내 미래 계획

나는 1년에 얼마나 쓸까?
나가는 현금 흐름 확인하기
들어오는 현금 흐름 확인하기
연간 잉여 자금 확인하기
순자산 확인하기

FAQ 가계부, 이런 게 궁금해요
마이너스 통장도 대출일까? | 대출 원리금 상환액은 어디에 어떻게 적어야 할까? | 보험료는 지출일까? | 현재 물가 기준의 재무 목표에 물가 상승률을 반영하려면?

제3장 평생 즐기는 여행, 절세

내가 내는 세금은 얼마일까?
소득세 용어 알아보기(소득공제, 세액공제, 결정세액)
내가 낸 세금, 홈택스에서 확인하기
연말정산, 환급액에 현혹되지 마세요(연말 정산의 진짜 주인공, 결정세액)

절세가 목표가 되면 안 되는 이유
현명하게 하지 않으면 오히려 손해를 본다?
절세를 위한 잘못된 선택

평생 쓸 수 있는 세무 역량 기르기
왜 세무 역량이 필요할까?
세금, 어떻게 공부해야 할까?
나에게 딱 맞는 세금 전문가 찾기(세무사, 법무사, 노무사, 인터넷 사이트)

FAQ 세금, 이런 게 궁금해요
국세청 사이트와 홈택스 사이트의 차이점은? | 세금 내라는 우편물이 왔어요. 무슨 내용인지 확인하려면 어떻게 해야 하나요? | 세무사와 세무서 알아보기 | 세무사와 공인회계사의 차이는?| 직장인인데 5월에 종합소득세를 신고해야 하나요? | 세무사 수수료는 얼마인가요? | 세무사가 세금 신고를 잘못해서 가산세가 나오면 어떻게 하나요? | 부모가 자식에게 큰돈을 이체하면 국세청이 바로 증여세를 부과하나요? | 부동산을 팔아서 자녀에게 현금으로 주면 상속세를 안 내도 되나요? | 부모님과 형제자매에게 받은 돈에도 세금을 내야 하나요? | 이혼하는데 왜 양도소득세를 내나요? | 아파트를 증여하는데 왜 양도세를 내요? | 주택 명의를 공동명의로 변경하고 싶어요 | 사업을 하면 세무사가 필요할까요? | 사업을 시작하면 장부를 무조건 만들어야 할까요? | 회사 다니면서 글을 써서 출판하고 싶습니다. 사업자등록증 내야 하나요? | 원천징수가 무엇인가요?

제4장 삶의 안전벨트, 보험

보험, 꼭 들어야 할까?
어떤 보험을 선택해야 할까?
건강의 위험에 대비하자, 보장성 보험(실손보험, 암보험, 종신보험)
저축성 보험으로 돈 모으기
어떻게 선택해야 할까?
누가 계약하고, 누가 받을까?
현명하게 보험 이용하기
실손보험 갈아타기
직원 복지로 제공하는 단체보험
갱신형 보험 vs 비갱신형 보험
투자의 기회, 변액보험
전세 사기가 무섭다면?(전세보증금반환보증)
보험으로 대출받기

FAQ 보험, 이런 게 궁금해요
이혼할 때 보험금은 어떻게 나누나요? | 보험 리모델링을 해야 할까요? | 보험과 공제는 다른가요?

제5장 미지의 세계, 투자로의 여행

돈이 많아야 투자할 수 있다?
5년 먼저 투자 vs 5년 늦게 투자, 누가 더 많이 모을까?
시간이 많아야 투자도 가능하다

위험 vs 기회, 투자의 이해
위험한 투자, 꼭 해야 할까?
퇴직까지 남은 기간, 늘어나는 수명에 따라 연장되는 노후
투자 위험의 다른 말, 변동성
수익률을 극대화하는 레버리지 투자

패키지 vs 자유여행, 투자의 방식
패키지여행의 묘미, 남 따라 투자하기(인덱스 투자)
자유로운 자유여행, 스스로 골라서 투자하기(단일 종목, 테마주)
우리 선택은?

투자의 나침반, 원칙과 전략
수익이 많으면 좋은 거 아니에요?
주식 100% vs 주식 50%+채권 50%
적게 잃고 꾸준히 키우기(심리적 안정과 장기 투자)
가장 실패할 확률이 낮은 투자(자산 배분의 주기적 점검)

성공적인 투자 여행의 비결

투자 여행 체크리스트

FAQ 투자, 이런 게 궁금해요
세뱃돈 받아서 아이 명의로 주식을 샀는데 10배가 됐습니다. 증여세를 내야 하나요? | 부모가 자식 이름으로 한 투자를 자식이 받아서 직접 관리하고 투자할 경우 법적인 문제가 있나요? | 해외 주식을 사고팔 때 세금을 내야 하나요? | 국내 상장 해외 ETF의 수익이 2천만 원인데, 세금을 얼마나 내야 할까요? | 금투세가 무엇인가요?

제6장 세 번째 삶의 시작, 실업과 은퇴의 갈림길

은퇴의 의미와 준비
은퇴에 앞서 준비해야 할 것들

다양한 연금
걱정은 금물, 국민연금(65세 이상 누구나 받을 수 있는 중요한 노후 자금)
근로자의 노후 대비, 퇴직연금(안전한 관리와 안정적인 수입)
내 집을 담보로 생활비 받기, 주택연금(노후 생활 자금을 확보하는 새로운 방법)
귀농인의 대안, 농지연금

은퇴를 위한 준비, 퇴직연금 자세히 알아보기
어떤 걸 선택할까?(DB vs DC vs IRP)
어떻게 받을까(연금 수령과 인출 계획 세우기)
연금으로 수령하면 세금을 덜 낸다?
퇴직연금으로 노후 대비하기(안전한 상품, TDF, ETF, 리츠, 디폴트 옵션)
퇴직연금을 관리하는 세 가지 방법
ISA 계좌를 아시나요?

FAQ 퇴직연금, 이런 게 궁금해요
연금계좌에서 중도에 인출이 가능한가요? | 연금계좌에 더 많이 납입할 방법이 있나요? | 연금계좌로 이체한 ISA 만기 자금을 연금 수령 전에 찾을 수 있나요? | 세제 혜택이 있는 계좌를 다른 금융 기관으로 옮길 수 있나요?

새로운 출발, 은퇴 후의 삶과 웰빙

제7장 신탁, 믿고 맡기고 떠나는 여행

신탁 이해하기
신탁의 역사(중세 시대부터 지금까지, 영국에서 우리나라로)
신탁의 네 가지 장점
복잡한 신탁, 간단하게 구분하기

신탁 활용하기
유언의 범위를 확장하다(유언대용신탁의 다양한 사례)

FAQ 일상생활 속 법률, 이런 게 궁금해요
(문서 날인) 인감도장 날인과 인감증명서는 필수인가요? | 인감증명서는 1개월 또는 3개월 이내에 발급한 것이어야 하나요? | 막도장으로 날인해야 할 때는 어떻게 하나요? | 문서에 공증을 꼭 받아야만 하나요? | 확정일자는 무엇인가요? 문서에 확정일자를 꼭 받아야 할까요?
(문서 작성) 돈을 빌려주고 작성하는 계약서에서 당사자는 어떻게 표시해야 하는가요? | 주민등록번호를 병기하면 개인정보보호법 문제가 발생하지 않을까요? | 상대방 대리인이 문서를 작성할 때 날인과 당사자 표시가 달라지나요?
(문서 내용) 문서에서 대여와 투자의 차이가 무엇인가요? | 이체 내역이 있으면 문서를 작성하지 않아도 괜찮을까요?
(담보) 문서 작성 외에 추가로 안전하게 돈을 돌려받을 방법이 있나요? | 인적 담보와 물적 담보 중 어느 것이 더 효과적인가요?

여행을 마무리하며