보험금, 제대로 알고 똑똑하게 받자!

우리나라 사람들은 대부분 보험설계사로 일하고 있는 친구나 선후배를 통해서, 자산이 좀 있는 사람들의 경우는 절세나 재테크의 일환으로 보험에 가입하는 경우가 많다. 가입을 권유 받을 때는 ‘무엇이 보장되는지’, ‘어떤 일이 생기면 보험금이 나오는지’를 듣게 된다. 그런데 가입을 하고 나서 매달 보험료를 꼬박꼬박 내면서도 적금이나 예금처럼 언제쯤 만기가 되어 받을 수 있을까를 크게 신경 쓰지 않는다. 어차피 보험이란 갑작스런 위험에 대비하기 위한 것이라 생각하기 때문이다.

갑자기 사고를 당하거나 질병에 걸려, 각종 필요한 서류를 제출하고 나면 보험금이 입금된다. 사람들은 본인이 그동안 낸 보험료가 보험금으로 돌아왔으니 안심한다. 그렇지만 만약 그 보험금이 당연히 지급되어야 할 부분은 누락한 채 일부분만 지급된 것이라면, 게다가 보험금 지급뿐만 아니라 이후의 보험료 납입도 면제되어야 하는데 보험회사가 아무런 안내도 해주지 않았다면, 이 문제의 책임은 누구에게 있을까? 보험 가입자들이 자신이 정당하게 받아야 할 보험금이 제대로 지급되었는지 의심조차 하지 않는다는 데 있다.

『당신의 보험금을 의심하라』는, 저자가 직접 보험금을 청구하면서 겪었던 사례 중에서 보험금 지급 규정이나 약관에 대한 기초 지식이 없어서 보험금이 누락되었던 경우와 섣불리 알고 있는 보험지식 때문에 오히려 보험금 청구를 못했던 경우, 때로는 더 이상 보험료를 내지 않아도 되는데 계속 불입하고 있었던 경우 등 조금만 알아두면 정당하게 보험금을 청구할 수 있는 지식을 알려주고 있다. 한 가지 사례 속에서 약관을 설명하고, 약관 설명에 필요한 간단한 법률 지식은 물론 비슷한 다양한 사례들까지 덧붙여 이해하기 쉽게 설명하고자 하였다.

외국계 생명보험회사에서 10년 6개월 동안 보험설계사(Financial Consultant)로 근무했다. 질병이나 사고로 고통받는 고객의 심정에 공감하는 것 또한 보험설계사의 중요한 사명이라고 믿었기에 고객들의 보험금 청구를 적극적으로 도왔다. 1000여 건 이상의 보험금을 청구하는 과정에서 소비자들뿐만 아니라 보험설계사들조차 약관을 몰라 보험금을 제대로 받지 못하는 사례가 얼마나 많은지 알게 되었다. 그때부터 더 많은 보험소비자들과 보험설계사들이 정당한 권리를 찾을 수 있도록 돕고 싶어 보험약관과 각종 판례, 관계 법률에 대해 연구했다.

2013년 10월에 첫 번째 책 『당신의 보험금을 의심하라』 출간과 동시에 보험 세일즈를 그만두었고 현재는 보험설계사들에게 약관으로 세일즈하는 방법과 기초를 가르쳐주는 ‘약관교실 WHY http://blog.naver.com/why_lab’대표로 일하면서, 보험소비자 및 보험설계사들과의 소통을 위해 ‘약관 읽어주는 남자’라는 페이스북 페이지를 운영하고 있다. 최근 약관을 활용한 세일즈에 보험업계의 관심이 높아지면서 한국FP협회, 한국MDRT협회, 메트라이프생명, 메트라이프 금융서비스, 키움에셋플래너, ING생명, PCA생명, 흥국생명, AIA생명 등 다양한 보험관련 단체와 회사에서 강의하고 있다.

프롤로그_보험료만 내지 말고 보험금도 챙겨 받자!
이 책을 읽기 전에

1장 몰라서 못 받는 보험금 BEST 13
01 대장내시경검사 도중 용종을 제거한 경우에도 수술보험금이 지급되나요?
02 눈 성형수술도 보험금이 지급되나요?
03 메스를 이용하지 않은 치료도 수술보험금을 받을 수 있나요?
04 유산기로 인한 입원과 제왕절개수술도 보험금이 지급되나요?
05 소파수술에 대해 재심사를 요청하면 보험금을 더 받을 수 있나요?
06 외국에서 수술(입원)한 것도 보험금이 지급되나요?
07 하루에 뇌수술을 두 번 받으면 수술보험금도 두 번 지급되나요?
08 요양병원에 입원해도 입원보험금을 받을 수 있나요?
09 디스크도 장해보험금을 받을 수 있나요?
10 허리에 대해 평생 보장받지 않는 조건으로 보험에 가입한 후 허리 수술을 받으면 보험금을 받을 수 없나요?
11 ‘재해사망특약’의 보험료 납입이 끝난 후 ‘주계약’ 보험료를 미납해 보험 계약이 실효된 상태에서 보험대상자가 재해로 사망했다면 사망보험금은 지급될까요?
12 A형 간염으로 사망한 것과 사스로 사망한 것 중 어떤 경우를 재해에 의한 사망으로 인정하나요?
13 우울증으로 자살한 경우에도 사망보험금이 지급되나요?

2장 당신의 보험이 위험해요
14 보험 계약에 압류가 들어올 것 같은데 피할 방법은 없나요?
15 카드사가 보험을 해지시키고 환급금을 가져갔어요. 보험 계약을 살릴 수는 없나요?
16 남편에게 사고가 발생한 사실을 모르고 아내가 보험 청약을 취소한 경우에도 보험금이 지급될까요?
17 ‘계약 전 알릴 의무’를 위반하면 무조건 보험금을 받을 수 없나요?
18 약물을 복용하는 방법으로 진단 절차를 통과해서 보험에 가입한 것이 밝혀지면 보험금을 받을 수 없나요?
19 보험금을 청구했더니 보험회사 직원이 집으로 찾아오겠다고 합니다. 꼭 만나야 하나요?
20 복통으로 검사받고 특별한 치료 없이 귀가한 경우 보험금을 지급하지 않는 생명보험은 해약하는 것이 좋을까요?
21 이사한 사실을 보험회사에 알리지 않았다고 보험금 지급을 거절당할 수도 있나요?
22 보험료 납입을 면제받는 경우도 있나요?
23 실종된 경우에도 사망보험금을 받을 수 있나요?
24 직계가족이 아닌 사람(타인)이 사망보험금을 수령할 수도 있나요?

3장 너무 흔한 암, 너무 모르는 암보험금
25 보험이 해지된 다음에 암진단을 받아도 보험금을 받을 수 있나요?
26 암입원특약의 보험 기간이 만료된 뒤에도 보험금을 받을 수 있나요?
27 암에 대한 ‘진단 확정’은 꼭 조직 검사를 받아야만 인정되나요?
28 암진단보험금을 받고 나면 암진단특약은 삭제되나요?
29 갱신형 암진단 특약도 암진단보험금을 받고 나면 소멸되나요?
30 ‘기타 피부암’으로 진단받으면 무조건 소액의 보험금만 받게 되나요?
31 소액암도 보험 계약을 체결하고 90일이 지나야 보장받을 수 있나요?
32 경계성 종양을 제거했는데 암진단보험금을 받을 수 있나요?
33 암진단보험금을 받은 뒤 또다시 암으로 진단받으면 보험금을 받을 수 있나요?
34 어린이보험에서는 계약 체결(또는 부활) 후 90일이 지나지 않은 시점에 진단받은 암에 대해서도 암보험금이 지급되나요?
35 항암방사능 치료에 대해서는 왜 암수술보험금이 지급되지 않나요?
36 뇌하수체 양성종양에 대해서도 암진단보험금이 지급될까요?

4장 보험금, 이렇게 따져 보세요
37 보험금을 둘러싼 약관과 법의 관계는 어떻게 되나요?
38 1회 보험료를 납부한 후 미처 건강진단을 받지 않은 상태에서 사고나 질병이 발생했을 때에도 보험금이 지급되나요?
39 보험금을 청구할 일이 생겼는데 가입한 보험에 해당 사항이 있는지 확인하려면 어떻게 해야 하나요?
40 보험금 지급 사유가 발생한 뒤 2년이 지나도록 청구하지 않은 보험금은 받을 수 있나요?
41 수술보험금은 수술할 때마다 매번 지급되나요?
42 병원을 옮길 때마다 입원 기간에서 무조건 3일을 빼고 입원보험금을 지급하나요?
43 실손의료비보험에 가입한 뒤 오토바이를 타게 되었다면 보험회사에 꼭 알려야 하나요?
44 사고로 여러 신체부위에 장해가 생겼을 경우 보험금은 어떻게 지급되나요?
45 장해보험금을 받았으나 그 후 장해가 악화된 경우 장해보험금을 추가로 더 받을 수 있나요?
46 경미한 뇌경색도 뇌경색진단보험금을 받을 수 있나요?
47 사망 원인이 암, 급성심근경색 또는 뇌출혈로 밝혀지면 각각의 진단보험금을 받을 수 있나요?
48 미성년 자녀만 남기고 한부모가 사망한 경우 사망보험금은 누가 받나요?
49 보험회사가 보험금 지급을 거절했는데, 가입자가 받아들일 수 없다면 어떻게 해야 하나요?

에필로그_‘무한도전’에 대한 조금 엉뚱한 생각