금리는 밑바닥, 대출이자는 고공행진, 내 월급은 제자리!
지금 이 시대에 필요한 ‘잘 모이는 공식’에 주목하라!

월급은 제자리지만 물가는 잘만 오르고, 예금 금리는 1퍼센트대지만 대출이자 금리는 상상을 초월하는 시대! 한마디로 돈 모으기가 쉽지 않은 시대다. 대한민국 직장인들의 체계적인 월급 관리를 위해 지난 8년간 매달 재테크 세미나를 진행해온 김경필 저자는 2,000여 명의 직장인들에게 돈 관리를 하는 데 있어서 가장 큰 애로 사항이 무엇인지 물었다. 다양한 대답이 나올 거라는 예상과 달리 답변은 두세 가지로 압축되었는데, 그 가운데 가장 많은 대답은 ‘돈이 잘 안 모인다’는 것이다. 잘 안 모인다는 대답은 모으지 않았다가 아니라 열심히 모았지만 생각과 달리 결과가 신통치 않다는 것을 의미한다.

사람들은 돈을 모으긴커녕 마이너스만 생기지 않아도 다행이라고 입을 모은다. 그렇다면 정말 이제 돈 모으기란 더 이상 불가능한 일일까? 저자는 그렇지 않다고 단호하게 말한다. 천만 원만 넣어놔도 두 자릿수의 이율이 붙는 시대에는 무조건 저축만 해도 부유한 미래를 그릴 수 있었듯이 저성장, 초저금리 시대에는 또 그에 맞는 재테크 방식이 있기 때문이다. 하지만 여전히 사람들은 적금 대신 펀드를 넣으면 높은 수익을 올릴 수 있다고 기대하고, 허리띠를 졸라매서 절약하면 지금보다 나은 삶을 살 수 있다고 착각한다. 안타깝게도 그렇지 않다! 이런 생각도 금융위기 전에 만들어진 낡은 재테크 관습일 뿐이다. 2017년의 재테크는 달라져야 한다. 높은 수익률이 아닌 목표 달성률을 기준으로 돈 모으기에 집중해야 하며, 이제는 무조건 절약보다는 제2직업과 삶을 대비하기 위한 적절한 자기 투자가 함께 이루어져야 한다. 그러기 위해서는 지금까지 알고 있던 재테크 공식에서 벗어나 오늘에 맞는 ‘잘 모이는 공식’으로 새롭게 무장해야 한다. 지금부터 잘 모이는 공식을 실천하는 ‘잘모공’들의 노하우를 따라가 보자.

국내 최고의 가정경제 머니 트레이너다. 1994년 삼성그룹 교육팀에서 직장생활을 시작했으며 현재는 재무설계 전문회사 아이에프에이iFA에서 대표 카운슬러로 활동 중이다. 금융교육컴퍼니 ‘플랜 앤 하우투’ 대표도 함께 맡고 있다. 2002년부터 현재까지 2030 직장인들과 맞벌이 부부들의 재무 상담을 맡으면서 수천 명의 사람들을 올바른 돈 관리의 길로 이끌었다. 꾸준히 나오는 월급이 재테크를 위한 최고의 조건이라고 강조하는 그는 직장인이라면 누구나 부자가 될 수 있는 기본을 갖추었기 때문에 체계적인 관리만 덧붙인다면 돈을 모을 수 있다고 말한다. 또한 20년 전 낡은 재테크의 습성을 부모님께 물려받은 2030 세대들에게 달라진 시대에 기본부터 다시 시작하는 돈 관리 습관을 심어 주기 위한 노력을 계속하고 있다.

저자는 매달 진행하는 ‘토크어바웃더샐러리’ 세미나를 통해 직장인들과 만나는 것은 물론 온라인 e-러닝 과정을 통해 지속적으로 직장인 월급 관리에 대해 강의하고 있다. 서울경제 TV 개국 7주년 머니쇼 초청강사는 물론 tvN 토크쇼 ‘쿨까당’, KBS 1 라디오 ‘성공예감 김원장입니다’, 채널A ‘황금나침반’ 등에 패널로 참석해 많은 사람들에게 월급쟁이 부자의 꿈을 전파하고 있다. 그 외에도 [한국경제신문]에 재테크 칼럼을 연재하는 등 독자의 목소리를 듣기 위해 왕성한 활동 중이다. 저서로는 『스마트한 월급 관리의 법칙』, 『맞벌이 부자들』이 있다.

프롤로그 _ 돈을 잘 모으는 사람과 돈이 잘 안 모이는 사람의 차이
· 돈이 잘 안 모이는 데에는 이유가 있다
· 이 시대에 맞는 새로운 재테크 공식이 필요하다
· 돈 문제의 진짜 원인을 파악하라

제1장. 돈 모으기, 새로운 공식을 적용하라

1. 이제는 수익률이 아니라 목표 달성률이다
· 정말 박 대리의 투자는 성공적이었을까
· 이제부터는 달성률이 기준이다
2. 잘모공은 왜 목표 수익률이 낮을까?
· 실패한 투자의 원인은 상대적 비교 때문
· 시장 수익률과 목표 수익률의 관계
· 저금리 시대를 이기는 투자 방법
3. 절약 재테크의 함정에 빠지지 마라, 미래 경쟁력 자본 만들기
· 너무 적은 소비는 재테크의 적이다
· 지나친 절약이 갖는 세 가지 문제점
· 경험 계좌를 채워라
· 제2직업을 준비하는 사람들
4. 나에게 꼭 맞는 머니탱크부터 만들라
· 필요 자금에 맞는 머니탱크 만들기
5. 시간이 돈이다! 진짜 지체 비용 줄이기
· 현재 가치를 이해하면 투자가 쉬워진다
· 지체 비용이 발생하면 이익은 감소한다
· 10만 원의 가치는 천차만별
6. 지금 무엇에 집중할 타이밍인가, 골든타임을 놓치지 마라
· 저축의 골든타임 공식
· 주택의 골든타임 공식
· 노후 준비의 골든타임 공식
· 교육 자금의 골든타임 공식

제2장. 잘 쓰는 것이 경쟁력, 소비 예산 공식 1

1. 경제적 자유를 가능하게 하는 소비 예산의 비법
· 소비 예산에 자유를 불어넣는 방법
· 해방감을 느끼게 하는 소비 노하우
2. 절약의 불편함을 없애는 지출의 우선순위
· 만족감을 높이는 돈 지출법
3. 나누면 나눌수록 효과적인 생활 예산의 공식
· 고정 지출 예산을 만들어 보자
· 변동 지출 예산 밴드 만들기
4. 내 돈을 지켜 주는 예비 예산의 공식
· 현명하게 예비 예산 관리하기
5. 예산으로 신용카드 고민을 완전 봉쇄하다
· 신용카드는 초단기 대출이다
6. 박 대리의 재미있는 쓴 셈 치고 저축법
· 그 순간만 지나면 돈 모으기가 쉬워진다

제3장. 삶의 질을 높이는 소비 예산 공식 2

1. 시대의 흐름에 따라 달라지는 몸값의 법칙
· 더 오래 일해야 하는 세대의 딜레마
2. 소득 연장의 꿈과 직터디족의 등장
· 달라지는 직업 지도
· 자신의 취미와 관심을 살려야 한다
3. 진정한 나의 발견, 미래 경쟁력 자본 예산의 공식
· 지식 자본을 만드는 일
· 경험 자본을 만드는 일
· 인적 네트워크 자본을 만드는 일
4. 삶을 풍요롭게 하는 오아시스 예산 공식
· 지나친 오아시스 자금은 독이 된다
· 미래와 현재의 행복을 모두 잡기
5. 여행을 더욱 알차게 만드는 사전 여행

제4장. 생각한 대로 잘 모이는 힘, 바인딩

1. 잘 모이는 공식의 핵심 요소 찾기
2. 돈의 그래프가 삼각형에서 사각형으로 변하다
3. 저축 예산의 공식, 그래비티의 법칙을 상기하라
· 월 소득 대비 얼마나 저축해야 할까
4. 통장 정리의 공식, 세 개의 필수 계좌와 알파 계좌
· 세 개의 필수 계좌 만들기
· 어떤 계좌가 더 필요할까
5. 단기 자금의 공식, 데커레이션과 네이밍
· 재미있는 저축법을 활용하는 노하우
· 짧을수록 안정형을 추구하라
6. 주택 자금을 모으는 방법, 12 by 2 법칙
· 주택 자금을 모으기 위한 세 가지 기준

제5장. 멀리 보는 저축과 투자, 밸런스와 타이밍

1. 잘모공이 반드시 알아야 하는 투자의 기본 공식
· 투자와 리스크란 무엇인가
· 얼마나 리스크를 취해야 하는가
· 높은 투자 수익률의 진짜 비결
· 주가는 어떻게 결정되는가
2. 자녀교육비의 공식, 파레토의 법칙
· 어떻게 준비해야 할까
3. 노후 소득의 공식 하나, 타임 레버리지를 이용하라
· 노후는 한두 해 준비로는 불가능하다
· 공무원 못지않은 노후 준비하기
4. 노후 소득의 공식 둘, 소득 포트폴리오를 다양화하라
5. 긴급예비비의 공식, 감수불가 위험의 우선순위
· 보험은 얼마나 가입해야 할까
· 어떤 보험을 선택해야 할까

에필로그 서서히 찾아오는 인생의 변화를 제대로 준비하는 사람들