아빠, 엄마, 자녀까지 함께하는 금융상품 제대로 알기!
화폐의 시간여행에서 선물, 옵션까지 다양한 금융상품 이해
현대나 미래사회는 돈이 지배하는 사회다. 따라서 돈(금융)을 제대로 알지 못하면 평생 경제적 종속관계에서 벗어날 수 없다. 그래서 경제와 금융을 실용적인 학문으로 취급하며 어려서부터 가르쳐야 하는 것이다. 그래야 금융을 선도하는 어른으로 자라날 수 있기 때문이다.
혹자는 우리의 금융 수준이 미국에 몇십 년 뒤처졌다고들 한다. 그런데 이대로 아무 준비 없이 간다면 그 격차를 평생 줄일 수가 없다. 하지만 지금부터 시작한다면 짧은 시간 안에 그 격차를 따라잡고 글로벌 금융리더의 위치에 오를 수 있으리라 확신한다. 언제나 시작이 늦었을 뿐 일단 한번 시작하면 그 속도가 엄청난 민족이라는 것을 잘 알고 있기 때문이다.
그래서 이 책을 쓰면서 기원해 보고 싶은 것이 있다면 이 글을 접하는 사람들이 앞으로 경제와 금융을 공부하고자 하는 데 의욕적인 계기가 되었으면 하는 바람이 있다.
언남초등학교, 영동중학교, 서울고등학교, 건국대학교(ROTC 28기)를 졸업했다. AFPK, CFP 교수를 역임했으며, (주)동양생명 WM센터를 만들고 초대 센터장을 했다. (주)A+ASSET Advisor(종합자산관리 / 컨설팅전문회사)에서 CFP본부장(상무)을 역임하였고, 현재 MD Journal 자산관리전문위원으로 활동하며 (주)투윈에셋컨설팅Towin Asset Consulting 대표를 하면서 2,000여 차례 이상 실전 VIP 컨설팅을 진행해 왔다.
라이선스
국제공인재무설계사 CFP : CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
증권분석사(애널리스트) CIA : Certied Investment Analyst
집합투자자산운용사(펀드매니저) RFM, CIM : Certied Investment Manager
파생상품상담사 CDIA : Certied Derivatives Investment Advisor
증권투자상담사 CSIC : Certied Securities Investment Advisor
펀드투자상담사(증권, 파생, 부동산)
변액보험판매사, 생명보험 / 손해보험 / 제3보험판매사
주요활동
동양생명 WM센터 초대 센터장 / A+Asset CFP 본부장 / AFPK, CFP 교수[(주)크레듀, (주)에듀스탁] / 펀드투자상담사 자격시험 교수(스펙TV) / 현재 투윈에셋컨설팅 대표, 자산관리연구소 소장
출연
한국경제와우TV <정오의 증시데이트> “김상수의 부자가족만들기”(2010~2011)
<성공예감 YES I CAN> “고민타파 해우소”(2012)
<맞춤재테리어>(2013)
<부자국민 만들기 : 연금술사>(2016)
저술
SOS! 증여상속 : 읽고 바로 쓰는 절세플랜(2011)
알면 得! 모르면 毒! 똑똑한 증여, 현명한 상속(2014)
교양필수 상속·증여 KNOWHOW(2016)
교양필수 VIP 상담 전 알아야 할 이슈와 솔루션(2017)
글을 시작하며
들어가기 전에
경제위기란?
경기가 회복되고 과열되면 반드시 침체가 오듯이~
경제위기는 당연하다
경제정책의 두 갈래 파 : 매파(Hawks)와 비둘기파(Doves)
경제정책은 물길을 대는 것을 의미한다
경제에서 중요한 이슈는 고용이다
돈(화폐)이란 무엇인가?
돈의 임무
만약에 돈이 없다면~
PART 01 이자 이야기
부자가 되는 법
1루는 절대로 훔칠 수 없다
원금을 빨리 모으는 방법은 여러 가지가 있다
이자를 주는 방식 : 단리와 복리
복리의 마술
이자율 계산 공식
PART 02 적금 이야기
저금리에서도 종잣돈을 만들 수 있을까?
이자형 상품보다는 투자형 상품 선택이 중요
단기보다는 장기투자가 중요
적은 금액이라도 먼저 준비하는 것이 중요
모(母)계좌 자(子)계좌 활용이 중요
뒤주이론
자산배분(Portfolio)의 묘미
눈을 감을 때와 눈을 뜰 때
PART 03 예금 이야기
예금자보호제도
PART 04 화폐의 시간여행 이야기
화폐의 시간가치(Time Value of Money)
현재가치(PV : Present Value)와 미래가치(FV : Future Value)
화폐의 시간가치(TVM) 기본 공식
TVM 계산 사례
TVM 상식 - 72법칙
PART 05 보험 이야기
보험의 정의
생명보험
보험의 분류 ? 공영보험, 사영보험
유대인과 보험 이야기
보험료의 계산 원리
보험료의 기초요소
보험상품의 종류
저축성 보험
보험회사에서 적용하는 이율이란?
변액상품의 종류
변액보험 펀드수익률의 실체
변액상품에 대한 오해와 진실
변액연금(Variable Annuity)
변액유니버셜적립보험(Variable Universal)
변액유니버셜종신보험(Variable Universal Life)
정액형 종신보험 VS 투자형 종신보험
투자형 종신보험으로의 리모델링 필요성
변액유니버셜종신보험의 특징
어느 보험사 종신보험이 저렴한가?
VUL종신보험 가입설계서의 착시 현상
보험이 필요한 이유
PART 06 채권 이야기
채권이란?
채권의 특징
채권의 종류
채권가격은 수익률의 반대 방향으로 움직인다
채권투자의 위험성
채권가격에 대한 종합적 정리 [ 말킬(B.G. Malkiel) ]
PART 07 주식 이야기
주식의 정의
주식의 액면가액
주식의 종류
주식과 채권의 차이
주식의 거래
주식 주문
주식을 알기 위한 기초 지식
경기순환주기를 통한 주식시장 이해
제품수명에 따른 기업가치 평가
PER에 의한 주식가치 평가
PBR에 의한 주식가치 평가
PSR에 의한 주식가치 평가
주식가치의 평가
PART 08 펀드 이야기
저금리 시대의 도래
펀드란?
펀드의 운용구조
펀드투자가 좋은 이유
펀드의 종류
펀드 투자의 3원칙
나에게 맞는 펀드 고르기
펀드선택 사례
펀드 관련 세금
PART 09 선물 이야기
선물의 정의/원리
선물거래 사례
PART 10 옵션 이야기
콜옵션(CALL OPTION) 상품
상품의 원리
상품 구조(확률에 근거하여 개발)
풋옵션(PUT OPTION) 상품
옵션의 종류
선물과 옵션에 대한 단상(斷想)
PART 11 스왑 이야기
금리스왑
스왑거래의 쉬운 이해
통화스왑
신용스왑
PART 12 파생상품 이야기
ELS 상품
파생상품의 형태
PART 13 기타상품 이야기
수시입출금식 금융상품
ETF(Exchange Traded Funds)
금리 상승기의 재테크 전략
금리 하락기의 재테크 전략
