독자 스스로가 균형 잡힌 노후 인생 설계를 재무 설계사, 펀드매니저처럼 직접 해 볼 수 있도록, 손쉬운 도구(Tool)를 제공한다. 또한 데이터 자료를 이용하여 우리들이 매일 접하는 복잡한 금융 세계, 금융 상품, 금융회사들의 역할을 알기 쉽고, 간략하게 핵심만을 설명하며 독자들이 직접 투자 전문가들과 시장에 대한 이해의 코드를 맞춘 상태에서 그들과 같은 도구를 가지고서 필요한 정보를 받아, 나의 투자 목적에 따라서 적절하게 투자, 운영, 관리할 수 있게 하고 있다.
제1장 내 주변 이야기
1. 나의 노후 연금은 얼마일까
1) 국민연금 로그인 페이지 http://csa.nps.or.kr
2) 나의 연금 알아보기
2. 생애 재무설계 큰 호응?
3. 고수익을 미끼로 하는 금융 사고가 왜 발생하나
4. 百聞 不如一見 우린미래를 보면 지금준비할수 있다
5. 나도 이제 유능한 재무설계사. 속이 다 시원하다
6. 복리의 엄청난 효과 1%차이가 매월연금 30%차이
7. 누구도 책임지는 사람은 없다. 결국 당신의 선택이다
제2장 시장 주변 이야기 더이상 우왕좌왕은 없다
1. 우린 모두 각 분야의 훌륭한 전문가들이다. 그러나 금융 문맹인이다
2. 세계 속의 대한민국. GPS?
3. 금융기관은 기업 활동과 어떻게 연결되는가?
4. 왜 퇴직연금이 이슈일까? DC, DB 중 어떤 것을 선택해야 하나?
제3-1장 나도 定義로운 펀드매니저
먼저 핵심을 알자, 투자 상품 이해하기
1. Risk, 위험이란 무엇일까?
2. 주식? 채권? 도대체 이게 뭘까? 〈핵심11가지〉
1) 투자자산의 평균적인 수익률만 올려도 노후 인생 준비가 충분하다
2) 금융자산 수익률은 역사적 평균 수준으로 회귀한다
3) 투자 위험은 특정 시점에서 (시현된 수익률이 과거 평균 수익률을 기준하여 예상한 미래) 기대 수익률의 범위를 일시적으로 벗어날 때 발생된다
4) 특정 자산(또는 특정 펀드)의 평균 기대 수익률과 위험의 관계는 과거 수익률을 히스토그램 막대그래프로 표기하여 그림으로 수월하게 관찰할 수 있다
5) 수익 구간인 우측 막대 구간이 나타날 가능성(확률)이나 손실 구간인 좌측 막대 구간이 나타날 가능성은 같다. 다만 시간의 차이일 뿐이다
6) 막대그래프의 좌 ? 우측을 합치면 손실과 이익이 서로 상쇄되어 평균 수익률이 된다
7) 주가의 예측은 거의 불가능하다. 진정, 주가를 예측하려면 너무 많고 복잡한 변수가 있기 때문이다
8) 주식을 산다는 것은 그 기업의 주인(사장)이 되는 것이다. 봄(젊어서)에 씨앗을 뿌려서, 가을(은퇴)에 추수를 하는 것이다
9) 채권 투자 수익률 예상은 주가보다 예측이 조금 덜 어려울 수 있다. 변수가 K(이자율) 하나이기 때문이다. 그러나 금리 예상은 결코 쉽지 않다
10) 투자 대행 금융기관은 대부분 주식, 채권에 투자한다
11) 장기적으로 주가는 기업의 본질 가치(Fundamental Value)에 근접한다. 그러나 단기적으로는 주식 투자가 주사위 던지기 식일 수도 있다
제3-2장 포트폴리오 운영 이해하기
1. 금융자산 포트폴리오 운영 배경
2. 금융자산 포트폴리오 운영 원리는 균형(Match) 거래에 있다
3. 포트폴리오 Match 거래 구축 사전 준비
1) 분산투자 이해
2) 금융시장의 일반적인 성향 이해
3) 개인과 기관투자자(머니맨)의 포트폴리오 운영방식 차이점 이해
4. 포트폴리오 구축/운영의 사실적 근거(Factual data)는 무엇인가?
1) 미국 금융 100년 역사의 사실적 자료들
2) 한국 금융 35년 역사의 사실적 자료들
5. 한국과 미국 금융사의 시사점들
1) Market Timing은 불나방과 같은 행동이다.
2) 개별 기업의 주가를 예상하는 것은 불가능하다
3) 답은 이미 세계적인 투자석학들이 말해주었다
4) 포트폴리오 운영 방식의 탄생은 불가피한 선택이었다
5) 시간이 약이다
6) 확실한 방법은 있다
제4장 나의 포트폴리오 어떻게 구축할까?
1. 나의 포트폴리오 구축 과정
1) 투자하려는 목적을 명확하게 정의하기
2) 내가 필요로 하는 수익률/ 위험도 찾기
3) 주요 입력 항목 의미 보완 설명
4) 재무설계의 시사점
2. 알고 있으면 도움이 되는 것들
1) 기대 수익률이란?
2) 헤지펀드(Hedge Fund)가 높은 수익률을 보장할까?
3) 균형 관리(ALM)와 투자와의 관계(표 3-20-2 참조)
4) 환율과 해외 투자(표 3-15 참조)
5) 금융은 일련의 가정들이다(기준금리, 인플레이션, GDP 성장률 등)
6) 개인 금융 상품은 모두 기업활동과 연계되어 있다
제5장 우린 확실한 방법이 필요하다
1. 우리에게는 최선의 방법은 있다
2. 가장 큰 적은 바로 당신이다
1) 나는 나를 잘 모른다.
2) 시장은 더 이상 아마추어가 주인공이 될 수 없다.
3. 시장의 흐름과 같이 가야만 한다 ·
1) 신용 우량 채권도 부도 발생될 수 있다
2) 미국 금융 상품 수익률 실증 자료
4. 시장의 일부를 투자하는 Market timing은 노후를 날려버릴 위험이 크다
1) 별들의 전쟁.. 펀드매니저?
5. 투자 석학들의 이야기
제6장 펀드를 내 맘대로 활용하기
1. 이제는 은퇴 전과 은퇴 후 재무 균형 관리를 해야만 한다
2. 우리는 선순환의 연결고리를 만들 수 있다
부록 국제금융 이야기
부록 CD 내용
1. 저자 동영상 강의(1시간15분)
2. 재무설계 프로그램(노후연금계산기, 생활수지 작성표)
3. 펀드실적점검
4. 채권평가 프로그램
5. 금융데이췅분석 프로그램
