재테크에 이미 늦은 투자란 없다!저금리·100세 시대를 위한 슬기로운 연금투자법 직장에서 일을 하다가 갑자기 공포에 사로잡힌 적이 없는가? ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’라는 생각 같은 것 말이다. 떠올리기만 해도 몸서리쳐진다. 질문에 대한 답은 고민할 필요도 없다. ‘대부분은 죽을 때까지 지금 하는 일로 먹고 살 수 없다’이다. 누구나 알고 있지만 굳이 입 밖에 내고 싶지는 않다. 그만큼 무섭다. 저금리 기조는 장기화되고 불확실성에 불확실성이 더해지는 시대이다. 은행에 돈을 저축하고 이자를 벌던 시대도 호랑이 담배 피던 시절 이야기가 되었다. 이제 퇴사를 하거나 은퇴를 할 때 만져볼 수 있는 퇴직금이 유용한 종자돈이자 미래의 노후자금이 되었다. 그런데 그 돈을 그저 가만히 쥐고만 있다면? 노후를 준비할 시간만 줄어들 것이다. 시간도 노후준비를 위한 귀한 자원이다. 언제까지 아무것도 하지 않을 수는 없다! 단 1원이라도, 돈이 돈을 버는 시스템을 배우고 만들어 써먹어야 한다! 이 책은 ‘퇴직금’ 관련 사항을 알고는 있지만 무심히 봐 넘기는 이들에게, 퇴직연금을 비롯한 노후연금을 만들어서 관리하라고 설득한다. 그리고 그 방법을 안내하는 내용을 담고 있다. 또한 노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해 퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 일목요연하게 정리하고 있다.
뉴욕시립대에서 경제학 박사를 취득한 후 2016년 신한BNP파리바자산운용 부사장으로 퇴임할 때까지 20년 넘게 자본시장에서 일했다. 자산운용사에 근무할 때는 자산운용 리스크 관리, 펀드평가, 상품개발 및 리테일 마케팅을 담당했다. 특히 2005년 이후 업계 선도적으로 해외투자펀드를 출시하는 등 상품 전문가로 인정받았다. IRP 등 개인연금계좌 가입자들에게 펀드투자 노하우를 널리 전파하는 것을 인생 2막의 목표로 삼고, 이를 위해 열심히 준비 중이다. 은퇴 후 국제공인재무설계사(CFP®) 자격증을 취득했고, 현재는 경희대학교 박사과정에서 퇴직연금을 연구하고 있다. ‘장박사의 퇴직연금 부자되기’ 블로그를 운영하고 있으며, 한국FP협회의 FP저널 편집자문위원으로도 활동 중이다.
| 장박사의 퇴직연금 부자되기’ 홈페이지 및 블로그 |
blog.naver.com/deogjinjang | jangbaksa.co.kr
추천사 지은이의 말 Part 1 노후자금, 연금으로 얼마나 마련할 수 있을까?1장 _ 노후생활 대비, 연금은 어떻게 활용해야 할까?01 먼저, 소득대체율이 중요하다 02 부족한 노후자금은 연금계좌로 마련하자 03 연금계좌는 다양하게 활용할 수 있다 04 노후자금을 늘리려면 다양한 전략이 필요하다 2장 _ 국민연금, 어떻게 관리해야 할까?01 국민연금, 100세 시대의 가성비 노후자금이다 02 노령연금 예상수령액을 확인해보자 03 노령연금 수령액, 늘릴 수 있다 3장 _ 퇴직연금이 도대체 뭘까?01 퇴직급여제도별로 퇴직급여는 다르다 02 근로자에게 유리한 퇴직급여제도가 있다 03 퇴직연금사업자 선정이 중요하다 04 퇴직연금계좌에서 투자 가능한 상품을 알아보자 4장 _ IRP · 연금저축을 제대로 활용하려면?01 연금계좌는 인출방법별로 세제혜택이 다르다 02 IRP계좌는 다양한 상품을 제공하는 금융기관에서 개설하자 03 IRP계좌 관리수수료, 너무 높은 곳은 제외하라 04 IRP/연금저축펀드 계좌를 잘 활용할 수 있는 방법 5장 _ 연금으로 마련할 수 있는 노후자금 규모는?01 노후생활에 필요한 적정 생활비를 계산해보자 02 연금을 일시금으로 계산해보자 03 국민연금 · 퇴직연금으로 가능한 노후자금을 계산해보자 04 부족한 노후자금 마련을 위한 연금계좌 · 주택연금 활용 방법 Part 2 연금계좌에서 투자할 수 있는 펀드는 어떤 것이 있을까?6장 _ 채권형펀드 투자 핵심 노하우는?01 채권의 신용등급과 만기를 이해하자 02 국내채권형펀드 유형을 알아보자 03 해외채권형펀드 유형을 알아보자 04 채권형펀드는 이렇게 투자하자 05 개별 채권형펀드를 알아보자 7장 _ 주식형펀드 투자 핵심 노하우는?01 제로금리 시대에는 해외주식형펀드로 시야를 넓히자 02 투자국가를 고를 때 유용한 지표가 있다 03 주식형펀드 고르는 기준을 세우자 04 펀드를 검색하고 성과를 비교하자 05 주요 주식형펀드를 알아보자 8장 _ 글로벌멀티에셋펀드 투자 핵심 노하우는?01 상관계수가 분산투자 효과를 결정한다 02 혼합형펀드는 주식과 채권에 분산투자하자 03 글로벌멀티에셋펀드 선정, 노하우가 필요하다 04 주요 글로벌멀티에셋펀드를 알아보자 9장 _ 타깃데이트펀드 투자 핵심 노하우는?01 TDF의 유명세는 이유가 있다 02 TDF의 글라이드패스는 운용사별로 다르다 03 TDF는 자산운용사별로 다르게 투자한다 04 TDF에 투자할 때 다음 사항을 점검해야 한다 Part 3 연금계좌 투자실전: 목적별투자10장 _ 나에게 적합한 글라이드패스는 어떻게 만들까?01 목적별투자, 보통 사람들의 자산관리기법이다 02 적립식 투자 효과, 제대로 알아보자 03 나의 목적자금에 맞는 글라이드패스 만들기 11장 _ 내가 투자할 TDF, 어떻게 구성할까?01 판매 중인 TDF에서 고르자 02 주식포트폴리오 구성: 주력-보조 투자전략 03 채권포트폴리오 구성: 채권형펀드 vs 원리금보장상품 04 나에게 적합한 TDF를 직접 만들어보자 12장 _ 연금계좌 리스크 관리 전략은 무엇이 있을까?01 사전 리스크 관리: 목적자금 성격에 맞춰라 02 운용과정 리스크 관리: 감정적 오류를 통제하라 03 사후 리스크 관리: 정기적으로 목표달성도를 점검하라 04 연금계좌에서 펀드투자 시 유용한 정보 부록01 퇴직연금 관련 사이트 02 펀드투자 시 반드시 확인해야 할 내용 03 적립식 투자금액을 산정하는 방법
